Compensa IKZE 

Compensa IKZE to indywidualne ubezpieczenie na życie
z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.



Korzyści dziś i w dalszej przyszłości?

  • w każdym roku możesz odliczać od dochodu w deklaracji PIT wpłaty dokonane na IKZE w roku poprzednim (w 2017 r. może to być maksymalnie 5 115,60 zł*., ulga podatkowa za 2017 r. może wynieść nawet 1 636,99 zł. - w 32% progu podatkowym lub 920,80 zł. - w 18% progu podatkowym),
  • nie płacisz podatku od zysków kapitałowych 19%,
  • od 65 roku życia możesz wypłacić zgromadzone środki jednorazowo lub w ratach (zapłacisz wówczas tylko 10% zryczałtowany podatek dochodowy; w przypadku wypłaty w innej sytuacji zapłacisz podatek wg obowiązującej na dzień wypłaty skali podatkowej).

Kto może założyć Compensa IKZE?

Oszczędzającym może być osoba fizyczna, która w dniu złożenia wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia spełnia łącznie warunki:

  • ukończyła 16 rok życia i ma nie więcej niż 60 lat,
  • osiąga z wykonywanej pracy dochody, które podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym od osób fizycznych.

Jaka jest minimalna składka umożliwiająca zawarcie Umowy ubezpieczenia Compensa IKZE oraz jaka jest suma ubezpieczenia z tytułu śmierci Oszczędzającego?

Minimalna wartość pierwszej składki wynosi 504 zł, w tym:

  • 500 zł - Składka funduszowa, która po potrąceniu opłaty administracyjnej przeznaczona jest na zakup jednostek UFK,
  • 4 zł - Składka ochronna, która w całości przeznaczona jest na pokrycie kosztów ochrony ubezpieczeniowej. Składka ochronna wynosząca 4 zł (wartość Składki ochronnej jest niezmienna przez cały okres trwania umowy ubezpieczenia) zapewnia ochronę ubezpieczeniową na wypadek śmierci Oszczędzającego przez okres 12 miesięcy.

Suma ubezpieczenia na wypadek śmierci wynosi 1 000 zł.

Czy Oszczędzający ma obowiązek regularnego opłacania Składek?

Nie, Oszczędzający nie ma obowiązku regularnego opłacania Składek funduszowych, jednak dla utrzymania ochrony ubezpieczeniowej, należy opłacać Składki ochronne najpóźniej z upływem ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia, za który pobrana została przez Towarzystwo poprzednia Składka ochronna (wartość Składki ochronnej wynosi 4 zł i jest niezmienna przez cały okres trwania Umowy ubezpieczenia).
 

Jaki jest zakres odpowiedzialności Towarzystwa?

  • wystąpienie okoliczności umożliwiających dokonanie przez Towarzystwo Wypłaty (wypłata środków zgromadzonych na Indywidualnym rachunku Oszczędzającego):
    - na wniosek Oszczędzającego – po osiągnięciu przez niego wieku 65 lat oraz pod warunkiem dokonywania wpłat w co najmniej 5 latach kalendarzowych,
    - na wniosek Uposażonego albo uprawnionego – w przypadku śmierci Oszczędzającego,
  • śmierć Oszczędzającego w Okresie ubezpieczenia – Towarzystwo wypłaca Uposażonemu albo uprawnionemu sumę ubezpieczenia (1 000 zł).

Dodatkowo, Towarzystwo zobowiązane jest do dokonania:

  • Wypłaty transferowej:
    - na wniosek Oszczędzającego do innej instytucji finansowej, z którą Oszczędzający zawarł umowę o prowadzenie IKZE,
    - na wniosek Uposażonego albo uprawnionego - w przypadku śmierci Oszczędzającego, z rachunku zmarłego Oszczędzającego na IKZE Uposażonego.
  • Zwrotu:
    - na wniosek Oszczędzającego – w przypadku odstąpienia, po otrzymaniu pierwszej informacji o wartości środków zgromadzonych na Rachunku albo wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia, jeżeli nie zachodzą przesłanki do dokonania Wypłaty lub Wypłaty transferowej.


W jakie Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe (UFK) można alokować Składkę funduszową?

Składka funduszowa może być alokowana w następujące UFK:  

Lp. Nazwa UFK Klasyfikacja Waluta Wycena
1 C-QUADRAT ARTS Best Momentum (PLN hedged) akcyjny PLN dzienna
2 C-QUADRAT ARTS Total Return Balanced (PLN hedged) zrównoważony PLN dzienna
3 C-QUADRAT ARTS Total Return Bond (PLN hedged) bezpieczny PLN dzienna
4 Gwarantowany Compensa gwarantowany PLN dzienna

 

   

 
 


     

Wykonanie zmiany Alokacji Składki funduszowej, Konwercji Jednostek UFK jest wolne od opłat.


* Roczny limit wpłat na IKZE: 1,2-krotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok, określonego w ustawie budżetowej lub ustawie o prowizorium budżetowym lub w ich projektach, jeżeli odpowiednie ustawy nie zostały uchwalone. Zgodnie z obwieszczeniem Ministra Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej z dnia 18 listopada 2014 r. w sprawie wysokości kwoty wpłat na Indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego w roku 2017 
wysokość kwoty wpłat na IKZE w roku 2017 wynosi 5 115,60zł.
 

Szczegółowe informacje:

Życie