Ubezpieczenie GAP – co to jest?
Ubezpieczenie GAP (Guaranteed Asset Protection) to zabezpieczenie straty finansowej, która powstaje na skutek utraty wartości pojazdu w czasie. Jest polisą dobrowolną, dedykowaną kredyto- oraz leasingobiorcom, która zabezpiecza wartość początkową samochodu nawet przez 36 miesięcy i chroni przed kosztami powstałymi po wystąpieniu szkody całkowitej albo kradzieży auta.
W praktyce ubezpieczenie GAP pozwoli Ci spłacić pozostałe raty – niezależnie od tego, czy zaciągnąłeś kredyt na samochód w banku, czy skorzystałeś z leasingu.
Na czym polega ubezpieczenie GAP?
Aby dokładnie wyjaśnić, jak działa ubezpieczenie GAP, warto posłużyć się przykładem. Wyobraź sobie, że zaciągnąłeś kredyt na samochód w banku albo nabyłeś go w formie leasingu. Niestety, w wyniku wypadku uległ on szkodzie całkowitej albo został skradziony. W takiej sytuacji otrzymasz odszkodowanie z OC (jeżeli jesteś poszkodowanym) albo AC (jeżeli jesteś sprawcą albo auto zostało skradzione), którego wysokość zostanie obliczona pod kątem wartości rynkowej pojazdu z dnia zdarzenia.
Problem w takiej sytuacji polega na tym, że wypłacona przez ubezpieczyciela kwota będzie niższa od wartości samochodu z dnia podpisania umowy kredytowej albo leasingowej. Nawet, jeżeli dodatkowo sprzedaż wrak pojazdu, uzyskana suma nie pozwoli Ci pokryć kosztów zakupu nowego pojazdu o podobnej klasie albo spłacić pozostałych rat kredytu czy leasingu.
Pomocne okaże się w tym momencie ubezpieczenie GAP, które pokryje różnicę między pozostałymi do spłaty ratami a kwotą odszkodowania, jaką otrzymałeś w ramach polisy AC. W ten sposób unikasz straty finansowej – niezależnie od tego, czy byłeś poszkodowanym, czy sprawcą wypadku, w którym Twój samochód uległ całkowitej szkodzie.
Jakie są rodzaje ubezpieczenia GAP?
Istnieją cztery rodzaje ubezpieczenia GAP – fakturowy, finansowy, indeksowy oraz Casco. Czym różnią się od siebie?
- GAP fakturowy
Jest to najdroższe ubezpieczenie, w ramach którego odszkodowanie wypłacone przez ubezpieczyciela stanowi różnicę między wartością pojazdu w dniu zdarzenia a ceną samochodu, jak została zawarta na fakturze. Skorzystać z niego powinny osoby, które zakupiły na kredyt lub wzięły w leasing samochód nowy, o dużej wartości.
- GAP finansowy
Jest to najtańsze ubezpieczenie, w ramach którego ubezpieczyciel pokrywa różnicę między kwotą pozostałą do spłaty a kwotą odszkodowania, jaka została wypłacona z AC. To polisa, którą powinny zainteresować się osoby korzystające z leasingu z niskim wkładem własnym lub wysoką kwotą wykupu samochodu.
- GAP indeksowy
W tym ubezpieczeniu wypłacone odszkodowanie jest równe 20 - 30% wartości rynkowej pojazdu w dniu wypadku albo kradzieży. Jest polecane przede wszystkim w przypadku krótkich umów leasingowych.
- GAP Casco
To ubezpieczenie, w ramach którego ubezpieczyciel pokryje różnicę między wypłatą z OC/AC a sumą ubezpieczenia AC.
Ile kosztuje ubezpieczenie GAP?
Jak wspomnieliśmy wcześniej, najdroższe jest ubezpieczenie GAP fakturowe, które może kosztować nawet 1,2% wartości samochodu w skali roku, a najtańsze ubezpieczenie GAP finansowe – jego koszt to zwykle 0,4 - 0,5% wartości pojazdu w skali roku.
Najczęściej polisę zawiera się na rok, a składka ubezpieczenia doliczana jest do raty kredytu lub leasingu. Jeżeli chcesz dowiedzieć się, ile będzie kosztowało Cię ubezpieczenie GAP, skontaktuj się z Agentem ubezpieczeniowym.
Jaki samochód można objąć ochroną ubezpieczenia GAP?
Jest to zależne od Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU), ustalanych indywidualnie przez ubezpieczyciela.
W Compensie ubezpieczenie GAP obejmuje ochroną zarówno samochody fabrycznie nowe, jak i używane, gwarantując zabezpieczenie wartości początkowej pojazdu nawet przez 36 miesięcy.
Jakie warunki musi spełnić samochód, aby podpisać umowę GAP?
Również tę kwestię regulują Ogólne Warunki Ubezpieczenia. W Compensie ubezpieczenie GAP może obejmować samochody osobowe i ciężarowe do 3,5 tony, które spełniają następujące warunki:
- początkowa wartość pojazdu nie przekraczająca : w przypadku motocykli, motorowerów i quadów – 200.000 zł (z VAT) oraz w przypadku pojazdów o dopuszczalnej masie całkowitej do 3,5 tony – 450.000 zł (z VAT) i przypadku pojazdów o dopuszczalnej masie całkowitej powyżej 3,5 tony, w tym ciągników siodłowych, ciągników balastowych, przyczep (w tym naczep) o dopuszczalnej masie całkowitej powyżej 750 kg – 500.000 zł (z VAT);
- okres eksploatacji pojazdu nie przekraczający 5 lat (60 miesięcy);
- pojazd objęty jest ubezpieczeniem AC wraz z ryzykiem kradzieży przez cały okres obowiązywania umowy ubezpieczenia GAP.
Odszkodowanie z ubezpieczenia GAP – jakie warunki trzeba spełnić?
W celu uzyskania wypłaty odszkodowania z ryzyka GAP należy posiadać następujące dokumenty :
- dowód rejestracyjny
- fakturę zakupu pojazdu lub umowę kupna-sprzedaży
- dowód osobisty lub inny dokument tożsamości
- zaświadczenie potwierdzające zaistnienie szkody oraz wysokość wypłaty odszkodowania z ryzyka OC lub ryzyka AC
- Ogólne Warunki Ubezpieczenia, z którego zostało wypłacone odszkodowoanie
- zdjęcia pojazdu w razie szkody całkowitej
- decyzję dot. umorzenia postępowania po kradzieży pojazdu
- rozliczenie umowy finansowania.
Odszkodowanie otrzymasz w ciągu 30 dni od dnia zgłoszenia roszczenia.
Wyłączenia ochrony ubezpieczenia GAP – kiedy polisa nie działa?
Odszkodowanie w ramach ubezpieczenia GAP może nie zostać wypłacone, jeżeli szkoda całkowita powstała w wyniku celowego działania użytkownika pojazdu albo w sytuacji, gdy pojazd był w chwili zdarzenia prowadzony przez osobę nieposiadającą uprawnień lub znajdującą się pod wpływem alkoholu lub innych substancji odurzających.
Warto również dodać, że w przypadku szkód zgłoszonych z umowy OC sprawcy zakres ubezpieczenia obejmuje wyłącznie przypadki, gdy szkoda powstała na skutek zdarzenia, do którego doszło na terytorium objętym zakresem ubezpieczenia w ramach umowy AC. Więcej na ten temat dowiesz się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia albo u Agenta.
Ubezpieczenie GAP – gdzie kupić?
Wybierając polisę w konkretnym Towarzystwie Ubezpieczeniowym, zwróć uwagę na to, czy ubezpieczenie GAP może zostać zawarte nie tylko dla samochodów fabrycznie nowych, ale również używanych. W Compensie zapewniamy taką możliwość i dajemy gwarancję, że polisa zadziała zarówno w przypadku szkód spowodowanych przez kierującego pojazdem, jak i wyrządzonych przez inny pojazd.
Wykupując ubezpieczenie GAP w naszej firmie, możesz również liczyć na wysokie sumy ubezpieczeń:
- 60 000 zł dla motocykli, motorowerów i quadów;
- 80 000 zł dla pozostałych pojazdów.
Masz pytania albo chcesz zapewnić sobie dodatkową ochronę z ubezpieczeniem GAP? Skontaktuj się z naszym agentem – w Compensie możesz ubezpieczyć stratę finansową GAP wraz z zawarciem umowy AC - sprawdź nasze ubezpieczenie samochodu!
